大湾区具有“一国两制，双向循环，三套法律，四大中心，五位一体”的独特区位特征，大力发展粤港澳大湾区对我国具有重大战略意义。数字金融是传统金融机构与金融科技公司利用数字技术实现支付、融资、投资、保险等新型金融业务模式。通过结合场景、大数据和金融创新，数字金融有助于补足传统金融服务短板，降低金融服务门槛和服务成本。大湾区背靠14亿人口大市场，要发挥本地的技术、资源和制度优势，抓住数字金融的发展机遇。
目前，粤港澳大湾区金融有政府和市场结合比较好、直接融资和间接融资比例合理、线上和线下服务融合好等特征，在数字金融方面有非常突出的金融科技发展实践，可以总结为 “三升三降”：扩大服务规模、提高业务效率、改善用户体验、降低运营成本、控制业务风险、减少人工接触。展望未来，数字金融有良好的发展前景，可以通过解决产业金融痛点、助力普惠服务发展、推进数据要素融通来促进实体经济发展。
当然，大湾区数字金融发展仍然存在挑战，主要体现在两方面。一是如何创新：大湾区金融创新与实体经济发展需求的对接不足，存在金融发展对企业创新的支撑不足问题；同时区域内金融发展差异大，有不平衡不协调问题。二是如何融合：不同金融体系拥有不同的制度、法律、政策等安排，粤港澳三地如何接轨；另外对大陆来说，与香港、澳门的金融体系融合，就相当于实现了金融开放，需要解决维护金融稳定出现的新问题。
未来，数字金融可通过三个方向来支持创新与融合。一是在普惠金融的基础上支持科技创新；二是在促进消费金融的基础上到推动产业金融；三是在发展境内业务的基础上促进跨境互联互通。融合含三方面：技术型融合指利用先进数字技术促进互联互通；货币型融合定位香港为中国最重要国际金融中心、未来世界最重要离岸人民币金融中心，推动三地使用人民币为中介；制度型融合需建立类似宏观审慎政策的体系以保障金融稳定。
大湾区进一步发展数字金融仍需要政策支持，包含加快金融大数据建设，为数字金融促进创新提供数据基础；推进数字新基建，为数字金融促进产业金融提供基础设施；支持跨境交易，为数字金融促进粤港澳融合扫清政策障碍等。
